О вебинаре:
Оценивающий взгляд "большого брата" все острее ощущается современными предпринимателями из-за ежегодного внедрения новых инструментов надзора и контроля над компаниями. И если, с одной стороны, данные инструменты помогают государству выявлять недобросовестных бизнесменов, позволяя оперативно пресекать всякую незаконную деятельность, то, с другой стороны, от разящего меча правосудия не застрахованы, к сожалению, и те, кто привык вести дела честно, что служит постоянным источником беспокойства и страхов.
На вебинаре обсудим, какие недавние изменения произошли в 115-ФЗ в 2022-2023, какие финансовые операции могут привлечь избыточное внимание финмониторинга банка, как избежать блокировки расчетного счета и что делать, если блокировка все-таки случилась.
Подробно расскажем о том, в каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту, как избежать избыточного внимания со стороны надзорных органов и что делать в случае блокировки.
Почему тема актуальна?
Банки ужесточили контроль операций своих клиентов для выявления сомнительных сделок и подозрительных операций, целью которых является отмывание денежных средств, полученных преступным путем и финансирование незаконной и террористической деятельности.
Контроль: Банками созданы отделы финансового мониторинга. Их первоочередной функцией является контроль за всеми финансовыми потоками клиентов для выявления среди них подозрительных и сомнительных операций.
Риски: Риск блокировки есть у всех, кто имеет счет в банке и пользуется им в коммерческих или личных целях. Чаще всего причиной блокировки становится невнимательность: ошибка в документе, вовремя не внесенные изменения данных или просто нетипичная операция по счету.
Задачи развития: Полного перечня факторов и четких критериев сомнительных операций нет в официальных документах. Для того, чтобы вычислить подозрительные сделки и схемы, используют критерии отбора, которые прописаны в нескольких методических рекомендациях и письмах ЦБ РФ.
На вебинаре расскажем
Цели финансового мониторинга
Критерии и уровни риска
Самые проверяемые операции
Как избежать и что делать в случае блокировки счета
По итогам вебинара вы получите
Что изменилось в 115-ФЗ в 2022-2023 годах
Как избежать рисков
Краткое содержание вебинара:
00:00:02 Введение
• Сергей Радюшкин, бухгалтер с 12-летним стажем, представляет вебинар о финансовом мониторинге и блокировке банковских переводов.
• Бридж Групп - аутсорсинговая компания с 15-летним опытом работы в различных областях бухгалтерии, кадров, охраны, расчета заработной платы и юридических услуг.
00:05:40 Цели и уровни финансового мониторинга
• Цель финансового мониторинга - предотвращение незаконной оптимизации налогообложения, незаконного вывода денежных средств за рубеж и обналичивания денежных средств.
• Два уровня финансового мониторинга: внутренний мониторинг банков и внешний мониторинг Росфинмониторинга.
00:08:41 Критерии и уровни риска
• Критерии подозрительных операций: неактивный счет, отсутствие налоговых платежей, малый основной капитал и недавняя регистрация организации.
• Банки обращают внимание на эти критерии, чтобы предотвратить незаконные операции и защитить свои интересы.
00:12:52 Критерии финансового мониторинга
• Искусственное занижение НДФЛ, неполная выплата зарплаты или частичная.
• Совмещение должности директора и бухгалтера.
• Регистрационный адрес по одному и тому же адресу с другими организациями.
• Финансовая активность, особенно если меняется учредитель или название организации.
• Транзитные операции, когда деньги поступают и сразу же отправляются на одного поставщика.
00:17:51 Проверяемые операции
• Налоговая нагрузка по счету должна быть соизмерима с проводимыми воротами компании.
• Объем перевода в пользу физических лиц должен быть подтвержден документами.
• Снятие наличных должно быть обосновано хозяйственной деятельностью.
• Ломка НДС, назначение платежей или развитие платежей.
• Отсутствие обычных платежей по хозяйственной деятельности.
• Назначение платежа не содержит конкретики.
• Акты выполненных работ, если связаны с производством или разведением скота.
00:26:16 Блокировка расчетного счета
• Клиент столкнулся с проблемой блокировки расчетного счета банком из-за подозрительных операций.
• Чтобы избежать проблем, рекомендуется оперативно обратиться к специалистам и открыть новый расчетный счет в другом банке.
00:31:27 Действия банка при блокировке счета
• Банк может потребовать предоставить документы о конкретных операциях, информацию о происхождении данных и контрагентах.
• Банк может установить срок предоставления документов и вызвать клиента для устного разъяснения.
• Банк может повысить степень риска клиента, установив зеленый, желтый или красный цвет светофора.
00:36:36 Что делать в случае блокировки счета
• Запросить информацию о причинах блокировки счета у банка.
• Обратиться к специалистам для ускорения процесса и не затягивать.
• В случае блокировки счета, важно оперативно связаться с банком и выяснить, какие документы и когда предоставить.
00:37:55 Сто пятнадцатый федеральный закон
• Если банк не сообщил о необходимых документах для пересмотра решения, нужно подготовить комплект документов, соответствующих последним операциям.
• Банк обязан сообщить о решении в течение 7 рабочих дней после предоставления документов.
00:41:02 Изменения в законе
• Порог обязательного контроля повышен: операции от 1 млн. рублей и 5 млн.
• для сделок с недвижимостью, отчеты для риэлторов и ювелирного бизнеса.
• Блокировка операций с клиентами, попавшими под подозрение правоохранительных органов.
00:45:36 Как не попасть под сто пятнадцатый фз
• Периодически продавать, покупать, производить, иметь хозяйственные расходы, аренду площадей, телефон, интернет, тепло, электричество.
• Иметь несколько контрагентов, оплачивать налоги, отвечать на письма и запросы банков, проверять контрагентов.
• Периодически снимать наличные на хозяйственные нужды.
00:50:21 Налогообложение и контроль контрагентов
• Важно использовать безналичные расчеты и платить налоги, но не перегибать палку.
• Необходимо оформлять сопроводительные документы на каждую финансовую операцию и сохранять их.
• Тщательно контролировать контрагентов, используя банковские сервисы и светофор.
00:52:34 Блокировка расчетного счета
• Если расчетный счет заблокирован, необходимо обратиться к экспертам для принятия решений о дальнейших действиях.
• В случае частичной блокировки, можно подготовить платежное поручение на бумаге и предоставить его в банк для разблокировки.
• Важно быть готовым к тому, что разблокировка может занять время.