Сегодня банки по итогу аналитики дифференцируют своих клиентов по степени риска:
На что смотрят:
· Число сотрудников, финансовые результаты деятельности компании, размер уставного капитала;
· Сведения из ЕГРЮЛ (на предмет их достоверности);
· Возбуждены ли дела о банкротстве;
· Инициирована ли реорганизация или ликвидация компании;
· Есть ли у компании заключенные государственные или муниципальные контракты;
· Есть ли договоры с юрлицами (ИП), которые уже отнесены к «красной» группе риска совершения подозрительных операций;
· Есть ли импортные контракты, снятые с учета в связи с их переводом на обслуживание в другую кредитную организацию, по которым нерезидентами не исполнены обязательства;
· Соответствуют ли виды осуществляемой деятельности данным в ЕГРЮЛ (ЕГРИП);
· Количество указанных в ЕГРЮЛ (ЕГРИП) кодов ОКВЭД;
· Выполняются ли условия договоров с контрагентами, согласно общепринятой рыночной практике.
С полным перечнем критериев можно ознакомиться на официальном сайте Банка России.
Таким образом, «красные» организации и ИП, не устранившие причины негативных идентификаторов в течение полугода, подлежат ликвидации. Реабилитация своего статуса осуществляется через комиссию, организованную при ЦБ РФ. Кроме того, в случае ликвидации организации, ее директор и учредитель может быть дисквалифицирован сроком на три года, а значит автоматически не сможет создать, возглавить новый бизнес.
Чтобы не столкнуться с рядом препятствий в ходе ведения бизнеса, связанных с оценкой банка, следует периодически проводить правовую экспертизу своего бизнеса на предмет благонадежности. В случаях, когда бизнес перестал быть прибыльным, ликвидация действительно является логическим решением. Однако эта процедура не должна быть инициирована налоговой или банком, ввиду того, что воспрепятствует дальнейшему развитию предпринимателя в новой отрасли.
Планируете ликвидировать компанию, но нет понимания как грамотно поставить точку, чтобы не было претензий со стороны других соучредителей и контролирующих органов – смотрите наш бесплатный вебинар