Пример:

ООО перевело 5 млн руб. фирме из ОАЭ без контракта. Банк заподозрил обналичивание и заблокировал счет.

Как избежать:

 Проверять контрагентов через СПАРК, Росфинмониторинг

 Заключать официальные договоры

 Избегать переводов в «серые» юрисдикции


2. Нарушение 115-ФЗ (подозрительные операции)

Что вызывает подозрения:

• Круглые суммы (500 000 руб., 1 млн руб.)
• Частые переводы физлицам (особенно самому себе)
• Обналичивание через ИП/самозанятых

Пример: 

ИП переводит по 200 000 руб. учредителю каждый день. Банк блокирует счет как «подозрительный»

Как избежать:

 Дробить платежи (не круглые суммы)

 Подтверждать экономический смысл операций

 Не выводить деньги через физлиц без договоров


3. Просрочка ответа на запрос банка (ст. 76 НК РФ)

Сроки ответа:

• до 6 рабочих дней – на запрос по 115-ФЗ
• до 10 рабочих дней – на требование ФНС

Пример:

ФНС запросила документы по сделке на 3 млн руб. Компания ответила на 11-й день – счет заблокирован.

Как избежать:

 Настроить мониторинг входящих запросов

 Хранить сканы всех документов в электронном архиве

 Использовать CRM для контроля сроков


4. Ошибки в платежках

Частые проблемы:

• Не указан номер договора
• Расхождение суммы в платежке и договоре
• Переводы на личные карты без пояснений
• Не прописано или указано «формально» назначение платежа

Пример:

В платежке указано «Аванс за услуги», но договор – на поставку товаров. Банк заблокировал перевод.

Как избежать:

 Проверять реквизиты, назначение платежа

 Сверять суммы с договорами
 
 Не писать в назначении платежа «личные цели»


5. Долги перед ФНС, судебные блокировки, блокировка по решению таможни

Когда блокируют:

Если в течение восьми рабочих дней после того, как было получено требование об уплате задолженности, на ЕНС числится отрицательное сальдо
исполнительное производство (по решению суда)
Если организация или ИП не уплатили или уплатили не полностью таможенные платежи, специальные, антидемпинговые, компенсационные пошлины, проценты и пени, а также, когда обеспечение по уплате платежей меньше нужной суммы

Пример:

У компании долг по налогам 150 тыс. руб. ФНС заблокировала счет без предупреждения.

Как избежать:

 Мониторить задолженности на сайте ФНС

 Оплачивать налоги в первые 3 дня после требования

 Оспаривать неправомерные блокировки через суд

На что обращают внимание банки и ФНС

Частота операций, то есть компания внезапно начинает проводить в 10 раз больше платежей.
Связь с «рисковыми» юрисдикциями – Турция, ОАЭ, Казахстан.
Вывод денег на физлиц, особенно если это директор или учредитель.
Нулевая отчетность при больших оборотах: главный признак «однодневки».

Что делать, если счет уже заблокирован

1. Необходимо срочно запросить причину блокировки (через онлайн-банк или письменно).

Дальнейшие действия зависят от причины блокировки:

• Блокирован по ФЗ №115 (противодействие отмыванию доходов)

Чтобы снять ограничения, потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операций компании. Это поможет банку и контролирующим органам убедиться в отсутствии нарушений;

• Блокировка по решению судебных приставов (ФССП)

Счет будет разблокирован только после полного погашения задолженности. Для ускорения процесса рекомендуется сразу направить в ФССП подтверждающие платежи документы;

• Блокировка в рамках следственных действий

Если ограничение наложено в связи с расследованием, счет останется заблокированным до его завершения. Снятие блокировки возможно только после вынесения судебного решения о непричастности владельца счета к нарушениям;

• Блокировка таможенными органами

Ограничение снимается автоматически после уплаты недоимки по таможенным платежам. Рекомендуем сохранять подтверждающие документы на случай возможных вопросов;

• Блокировка налоговой службой

Сначала следует выяснить причину блокировки. Если банк не предоставляет информацию, нужно запросить ее напрямую в ФНС. Дальнейшие действия зависят от конкретного основания (например, уплата налогов, подача уточненной декларации и т.д.).

2. Подать ответ в банк/ФНС (лучше через юриста).

3. Обжаловать блокировку (если она незаконна).

Сроки разблокировки:

• 1-3 дня – если ошибка техническая.
• 7-14 дней – если нужна проверка Финмониторинга.
• 30+ дней – если дело передано в ФНС или Росфинмониторинг.

Вывод: как минимизировать риски

 Проверять контрагентов перед сделками.

 Следить за назначением платежей (никаких «личных переводов»).

 Хранить документы 5 лет (договоры, акты, платежки).

 Мониторить запросы банков – отвечать в срок.

 Не копить долги перед ФНС и ПФР.

Если счет заблокирован – не паникуйте. В 80% случаев проблему решают за 3-7 дней, если действовать правильно.